夫婦がともに安定した収入があるなら、ペアローンを検討してみるといいでしょう。
それぞれの収入額に合わせて夫婦が別々の名義で組む住宅ローンです。
その特徴やメリットとデメリットをご紹介しますので、京都市山科区でマイホームの購入をご検討されている方はぜひ参考にしてください。
住宅ローンの方法のひとつペアローンを利用するメリットや収支合算との違い
ペアローンとは夫婦それぞれが別のローンを組む方法で、1軒の住宅に関して、2つのローンを組んで建築費用を支払います。
別々の住宅ローンを組むため、夫婦それぞれが債務を負うことになるのです。
加えて、お互いに相手の連帯保証人になるという点もペアローンの特徴で、借入可能額が大きくなることがペアローンを組む最大のメリットだと言えるでしょう。
夫の収入だけでなく妻の収入も加えれば、予算額が大きくなるためより高額な費用を住居の建築に充てられるのです。
1軒の住居に2つのローンを組むペアローンは、金利プランを分けられるというメリットもあります。
一方を長期固定プランで、もう一方を低金利の短期プランで返済するなど、ライフスタイルに合わせた組み方ができます。
さらに、住宅ローン控除も夫婦で別々に受けられるというメリットもあるのです。
新築の場合だとローンの残高に応じて最大10年は還付金が受けられ、夫婦が個別の名義で組むペアローンなら、それぞれが還付金を受け取れます。
ペアローンと収支合算との違いは、債務者が1人なのか2人なのかという点だと言えるでしょう。
収支合算の場合、主債務者は夫、あるいは妻1人となり、また団体信用生命保険の加入者も1名となり、主債務者ではない方が亡くなって収入が減った場合でも、保障を受けられないのです。
住宅ローンにおけるペアローンのデメリット
まず、2件の住宅ローンを組むため、2件分の事務手数料が発生し、諸費用も両名にかかりますので、負担額が大きくなってしまいます。
また、夫婦のどちらかが万が一亡くなってしまった場合、団体信用生命保険で完済されるのは名義人の住宅ローンのみです。
残った一方の住宅ローンは返済義務が継続するという点で、デメリットだと考えられるでしょう。
夫婦それぞれの収入に見合ったプランでの住宅ローンが組まれているはずですので、もし片方が死亡した場合でも、もう一方の残債分を返済すれば良いと言えます。
しかし、小さなお子様がいて、一人で面倒を見ながら返済していかなければならないなど、生活に大きな変化が起きてしまうことも考えられるでしょう。
死亡保障付きの生命保険への加入など、万が一の場合でも完済できるよう計画しておく必要があります。
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まとめ
収支合算とは違い、夫婦で別々の住宅ローンを組むのがペアローンの特徴です。
メリットとデメリットを把握し、夫婦の収入に合わせた無理のないプランを組みましょう。
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